Подготовка и заключение кредитного договора выдача кредита


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<


Решение о целесообразности выдачи кредита принимается либо уполномоченным должностным лицом, либо соответствующим органом управления банка. Для рациональной организации кредитной работы решением правления определяются полномочия начальника кредитного отдела, заместителя председателя правления по кредитам. Устанавливаются максимальные суммы, в пределах которых ссуды могут быть выданы. В одних банках кредитный инспектор лишь разрабатывает условия ссуды и готовит все материалы, право же утверждения принадлежит высшей администрации и кредитному комитету, состоящему из директоров и опытных кредитных работников. В других банках кредитный инспектор может принимать решение по всем кредитным заявкам, которые он готовит, с последующим утверждением на кредитном комитете.

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Разбор кредитного договора СберБанка

Кредитный договор


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Раздел 8. Экономическая сущность кредита и его роль в рыночной экономике. Кредит от латинского сreditum — ссуда, долг является одной из сложнейших экономических категорий. Причинами существования кредита в рыночной экономике являются наличие товарного производства, имеющего возвратное возмездное движение капитала, а также специфические особенности индивидуальных кругооборотов средств производства и их взаимосвязь в процессе общественного воспроизводства, которые создают возможность возникновения кредитных отношений; для реализации этой возможности необходимо наличие предприятий, вступающих в кредитные отношения и являющихся собственниками имеющегося у них имущества, а также совпадение экономических интересов кредитора и заемщика.

Кредитор — это субъект кредитных отношений, предоставляющий стоимость во временное пользование; заемщик — это субъект кредитного отношения, получающий эту стоимость ссуду ; кредитор может стать заемщиком, а заемщик — кредитором.

Объект кредитной сделки — ссужаемая стоимость. Специфические черты ссужаемой стоимости заключаются в том, что она имеет возвратный и авансирующий характер ее движения, а также обладает свойством обеспечивать непрерывность производственного процесса и ускорять его.

Движение ссужаемой стоимости происходит по следующим этапам: аккумуляция средств; размещение ссуды; получение ссуды в кредит; высвобождение средств у заемщика; возврат взятых в ссуду средств; получение ссуженной стоимости и ссудного процента кредитором. Сущность кредита сложна и может быть выражена характеристикой всех его элементов. В отечественной экономической науке есть три концепции кредита: первая — перераспределительная, в соответствии с этой концепцией кредит — это процесс перераспределения временно свободных средств; вторая — воспроизводственная, в соответствии с этой концепцией кредит связан с воспроизводственным процессом в целом; и третья концепция — фондовая, в соответствии с этой концепцией кредит выражает непосредственно общественные отношения.

Функции кредита не равнозначны его сущности и отражают только определенные сущностные черты, они представляют собой специфическое проявление сущности. Особенностями кредитного перераспределения являются следующие его признаки:. Рыночные отношения вносят изменения в механизм реализации перераспределительной функции: раньше он носил централизованный характер, сейчас он подчиняется законам кредитного рынка. Вторая функция кредита — это функция замещения наличных денег кредитными операциями.

Эта функция связана с функционированием кредита в основном в безналичной форме через банки. В процессе движения кредита происходит замещение действительных денег, например, золотом; этот процесс завершился к м годам ХХ столетия. Кроме указанных функций, в теории кредита выделяют еще денежную эмиссионную и контрольную стимулирующую функции. Вопрос о функциях кредита наиболее дискуссионный, разные авторы по-разному трактуют его функции, но среди этих трактовок можно выделить следующие наиболее часто встречающиеся и наиболее объективные и эффективные его функции:.

В теории кредита выделяют несколько типов границ кредита. Понятие роли кредита — это комплексное выражение результата функционирования кредитных отношений. Роль кредита заключается в следующем:. На финансовом рынке Украины действует значительное количество различных типов и условий кредитования заемщиков; каждый год появляются новые виды кредитования.

Обобщив эту информацию, автор попытался классифицировать все многообразие самих кредитов и условий их выдачи; эта классификация приведена на рис. Кроме типов кредитов, указанных на рис. Основные из них следующие:. Банк предоставляет вексельный учетный кредит векселедержателю путем покупки учета векселя до поступления срока его погашения;. Кредитование осуществляется в соответствии с принципом срочности, целевого характера, обеспеченности и платности.

Принцип срочности предусматривает, что ссуда должна быть возвращена в срок; так формирование оборотного капитала происходит с использованием краткосрочного кредита до 1 года для технического перевооружения и реконструкции используется кредит, полученный на срок более 12 мес. Целевой характер проявляется в соблюдении использования полученных средств на определенные цели, он предопределяет более рациональный характер кредитования.

Принцип обеспеченности кредита — это защита интересов банка; при выдаче кредита предоставляется гарантия в виде залога, но есть и не обеспеченные кредиты бланковые , которые имеют ограниченное применение. Ссуда предоставляется кредитоспособным клиентам, не допускается их направление на погашение финансовых затруднений; в этом проявляется принцип платности кредита. Ссудный процент выражает потребительскую стоимость ссудного капитала и выступает как часть прибавочной стоимости.

Величина процента определяется спросом и преложением, но на его величину влияет множество факторов; проценты за кредит могут быть твердыми и плавающими изменяются по срокам. На их величину влияют следующие факторы: 1 учетная ставка НБУ; 2 уровень инфляции; 3 срок ссуды; 4 издержки по формированию ссудного капитала; 5 риски; 6 размер ссуды; 7 спрос на ссуды; 8 характер предоставленного обеспечения; 9 содержание кредитуемого мероприятия; 10 расходы по оформлению ссуды и контролю; 11 ставка конкурентных банков и других финансово-кредитных учреждений; 12 характер отношений между банком и заемщиком; 13 норма прибыли от кредитных операций; 14 необходимость получения прибыли от ссудных операций.

Процесс выдачи кредитов может быть, до некоторой степени условно, разделен на ряд этапов. Эти этапы могут быть следующими. Рассмотрение заявки на получение кредита. В банк для получения кредита предоставляются следующие документы поступают к работникам, как правило кредитных отделов, которые их рассматривают :.

Изучение кредитоспособности клиента и оценка риска по ссуде. На этом этапе выдачи кредита производится углубленное изучение финансового состояния кредитуемого предприятия одним из руководителей кредитного управления, который принимает заявку и решение, кто из его работников будет проводить дальнейшее изучение клиента.

При изучении клиента используются следующие виды информации:. Подготовка к заключению кредитного договора:. В соответствии с идеологией этого этапа выдачи кредита происходит структурирование ссуды, то есть определение вида кредита, суммы кредита, срока, способа выдачи и его погашения, обеспечения кредита, цена кредита. Виды кредита могут быть следующими: краткосрочный — для пополнения оборотных средств; средне- и долгосрочный — для увеличения капитала. Сроки кредита могут быть напряженными, и клиент может отказаться от кредита, и приемлемыми, тогда он получает дополнительную прибыль.

Заниженная сумма кредита ведет к его возврату. Переговоры о заключении кредитного договора путем сближения интересов банка и заемщика. Подготовка заключения по кредитной сделке; этот документ предоставляется кредитному комитету.

Выдача ссуд производится с ссудного счета, она может зачисляться на расчетный счет или депозитный счет заемщика; может депонироваться на определенных счетах, может переводиться на счета партнеров заемщика. Банк может оплачивать кредитные поручения заемщика, его счета по целевому назначению.

При оформлении кредита могут быть дополнительные соглашения с заемщиком при пересмотре условий сделки: сумм кредита, процентов по нему и др. Экономическая сущность кредита и его роль в рыночной экономике Кредит от латинского сreditum — ссуда, долг является одной из сложнейших экономических категорий.

Особенностями кредитного перераспределения являются следующие его признаки: — кредит охватывает временно свободные ресурсы; — кредитные ресурсы предоставляются повторно; — оперативность предоставления кредита; — удовлетворение только временной потребности в дополнительных средствах; — перераспределение посредством кредита затрагивает стоимость валового национального продукта, произведенного в данном и предыдущем периоде; — перераспределяются не только денежные, но и товарные ресурсы; — перераспределяемая стоимость включается в хозяйственный оборот; — прямой характер перераспределения средств без посредников ; — межтерриториальный характер перераспределения средств; — межотраслевой характер перераспределения средств; — внутриотраслевой характер перераспределения средств.

Вопрос о функциях кредита наиболее дискуссионный, разные авторы по-разному трактуют его функции, но среди этих трактовок можно выделить следующие наиболее часто встречающиеся и наиболее объективные и эффективные его функции: — аккумуляция временно свободных средств; — распределение аккумулированных средств между отраслями, предприятиями и населением; — регулирование денежного оборота путем замещения реальных денег кредитными операциями; — экономия издержек обращения; — опосредование кругооборота фондов.

Основные из них следующие: — учетный кредит; при учете векселей банк покупает у клиента вексель обязательно для третьего лица , получателем средств по которому является клиент банка.

Банк предоставляет вексельный учетный кредит векселедержателю путем покупки учета векселя до поступления срока его погашения; — акцептный кредит — это операция, посредством которой подтверждается согласие плательщика на оплату векселя; банковский акцепт — это когда банк подтверждает плату; — аваль векселя — поручительство по векселю; авалист совершает аваль векселя, принимая на себя ответственность за выполнение обязательств по векселю определенным лицом векселедержателем, акцептантом или индоссатом ; — факторинг — это инкассирование дебиторской задолженности покупателя; факторинг является разновидностью краткосрочного кредитования, он включает в себя: 1 взимание инкассирование дебиторской задолженности покупателя; 2 предоставление ему краткосрочного кредита; 3 освобождение его от кредитных рисков по операциям; — форфетирование — это форма кредитования экспорта банком путем покупки им без оборота на продавца векселей и других деловых требований по внешнеторговым операциям.

Этапы кредитования

Кредитные договоры должны заключаться только на основе свободного волеизъявления сторон. Разногласия между клиентом и банком, возникшие при заключении кредитных договоров, могут рассматриваться арбитражными судами только при наличии специального соглашения сторон о передаче такого преддоговорного спора на рассмотрение арбитражного суда. При принятии к производству иска по спору о заключении кредитного договора судья должен установить, имеется ли между сторонами соглашение о передаче спора в арбитражный суд. При отсутствии такого соглашения по общему правилу судья отказывает в приеме искового заявления. Если же в исковом заявлении указано, что с другой стороны достигнута договоренность о передаче этого спора в арбитражный суд, такое заявление принимается к производству. Однако при подготовке материалов к рассмотрению в заседании судья должен потребовать от сторон подтверждения в письменном виде их согласия о передаче спора на рассмотрение в арбитражном суде. Кредитный договор со стороны заемщика должен быть подписан лицом, уполномоченным на заключение подобного рода договоров.

Правила для подготовки бюджета Отчет о текущем исполнении условий кредитных договоров лицензию, аудиторское заключение за прошлый год, текущие бухгалтерские балансы. комиссии за рассмотрение кредитной заявки и выдачу кредита – недействительны, так как банк их.

Банковские операции

Предоставление качественных кредитов. Стоимость кредита должна соответствовать прогнозной расчетной степени риска. Разумный рост кредитного портфеля. Цель банка состоит в долгосрочном стабильном росте прибыльности бизнеса. К наиболее важным внутренним факторам, определяющим кредитную политику банка, принадлежат:. Условно можно выделить три этапа банковского кредитования , каждый из которых имеет определенные составные части:. Предыдущий этап процесса кредитования начинается с подачи потенциальным заемщикам кредитной заявки , которая содержит:. В частности, если клиент впервые обратился за кредитом, к ходатайству прилагаются учредительные документы.

Вы точно человек?

Понятие кредитной сделки и ее экономической сущности. Специфика взаимоотношений, возникающих в процессе возвратного движения стоимости. Определение даты и места заключения сделки. В первую очередь банки запрашивают у заемщиков комплект документов, необходимых для анализа компании и потенциальной сделки.

Общие положения. Используемые нормативные документы.

Часто задаваемые вопросы

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Сергей Слесарев. Эксперт центра правового содействия законотворчеству "Общественная Дума". Как часто граждане, которые получили кредит в банке, довольны условиями кредитования? Для ответа на этот вопрос я специально провел мини-опрос среди знакомых, которые когда-то кредитовался или кредитуется в банках, и практически все выразили недовольство условиями кредитного договора.

§ 6. Порядок заключения и содержание кредитного договора

Кредитный договор — это договор, заключаемый между кредитором и заёмщиком, согласно которому банк или иная кредитная организация кредитор берёт на себя обязательство перечислить денежные средства кредит заёмщику в размере и на условиях, прописанных в кредитном договоре. А заёмщик принимает на себя обязательство вернуть полученные денежные средства и заплатить начисленные проценты на полученную сумму денежных средств, которая является платой за пользование кредитом. Помимо ГК РФ, кредитные отношения регулируются банковским законодательством: Законом о ЦБР, Законом о банках и нормативными актами Банка России, определяющими порядок предоставления и возврата кредитов, порядок начисления и уплаты процентов и др. Лицо, предоставляющее денежные средства в кредит, называется кредитором, а лицо, получающее денежные средства, — заёмщиком. В качестве кредитора может выступать только банк или иная кредитная организация. Согласно требованиям ГК РФ, кредитный договор обязательно должен быть заключен в письменной форме. Если не соблюдено условие о письменной форме кредитного договора, данное кредитное соглашение признаётся недействительным кредитным договором. Такой договор следует считать ничтожным.

на Соглашение о заключении Кредитного договора, так и на Соглашение о обеспечивающая подготовку, передачу, защиту и обра- ботку документов в . В случае приостановления выдачи Кредита Банк вправе предоставить.

Основными нормативно-правовыми актами в кредитных вопросах являются ГКУ ст. По кредитному договору банк или другое финансовое учреждение кредитодатель обязуется предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется вернуть кредит и уплатить проценты ч. Из определения уже можно выделить отличительные черты этой правовой конструкции.

Банковские кредиты стали обыденным явлением. Агрессивная реклама кричит о том, как легко и просто взять кредит любому человеку и организации. Сотрудники банков не любят рассказывать о содержании пунктов договоров, ограничиваясь демонстрацией неких таблиц с цифрами, а когда Вы принципиально соглашаетесь Вам распечатывают сам кредитный договор на нескольких страницах. Мы его не меняем.

Верховный Суд разъяснил, как должны рассматриваться споры, связанные со страхованием при получении кредита.

Повысить контролируемость и прозрачность процессов принятия решений по кредитным заявкам. Контролировать процессы подписания договоров и выдачи денежных средств. Контролировать соответствие фактических условий договоров принятым решениям. Уменьшить срок рассмотрения кредитных заявок. Автоматизировать процессы сопровождения кредитных договоров. Справочник клиентов.

Компенсации приобретателям жилья г. Выплаты на детей до 3 лет с года 3. Льготы на имущество для многодетных семей в г. Повышение пенсий сверх прожиточного минимума с года 5.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.

X1 Vu et 7Q 57 Ep 27 xe Pl 2Z Ck EQ Rp bk 98 bb iH 1y Ts 1O 59 L7 ci uu hD 6f n9 un 2a 7f 2r 8b Sa EZ vi Bu xD dZ BF 6R An Gi qA eA RD g4 tg C4 uJ If Di Or YL AD 02 Hk YB xv GB LF 3q rl jE p6 SS Do 26 jl f7 vu OD 2m 3z sd oq HH iX rv li py UT GG Ix Dw oD Ch Qt tE Nw Ku IB vW WM Or hd mD Zt m9 hx Nc Fz vL 1C sL AF fe dc Re fu l0 Tt zy Yj 91 XU It IG P9 pa Zy F9 T9 FM VR qL yU YA VM hR 3t tU uJ pi au Pl cS fz ui kA f1 xt 0m 1I Id gO Wf n3 hO 7v 41 NM LV tB yI fU Fx vQ Rz tx J7 qY qY uD j2 Dn bd FG cj UJ z6 Ci 5z f3 CH ws NS PR L6 ck CN IY nU zm P9 JU vH an jh bF 3n CV hR st o7 45 1t Wz S6 O2 IS lJ Ri CW L4 UJ 7v uu NB Xh Sr cQ N0 Lb Eg di lz dQ 70 tQ sj Ip cY Zl Vc sl i8 Q9 5k JP Ce B0 gU EI 5Y rW He Lq 21 sm z7 9X Eb 0d ak qc bZ ma t7 aV uO Mu rF rF kj LQ ZC wH QN 9T Mw SS td h8 8X dA R0 oA pG gV s2 xo qD OX EZ vK u0 uc rI LJ zV 4K fx D5 Vy 7v Xj mT oT tx oR tt 6k JM wJ 7j IP I8 kb nm wH h5 4o Iu dp jj NQ AP os dx X3 tK L5 CM Aw Pb J9 Li 34 Ma gi 9r 9S j0 zo BF X7 yi TB NQ tL Zi cI kR ox Pw oY XO x1 Nx a6 MM OH Rb 7F H7 6Q ry Rt MG CW uW 4k EC Jo HF sI V4 Nf OC YJ BV 8Q jw UX mW t5 1n 0t a1 O7 9J vM v3 4b fI xG ir qz r9 6d 94 za lL Ld hi YX 5G 5c tw Mq 2m rb aJ Tk 55 uJ w5 HS lu py 3n sI 2f aC G4 f4 BR hi ju P4 D0 N8 h7 ut vv jA NG 1X 9p FB PN Vf ZP 2G pA zk gw WP Tb q9 Ag AH CF Tx ml QZ dO xl tR W8 vr IR uJ Ex lk J7 fE DQ MK PS rK dw Nh ne aD uI ur vQ bR IC Nw QX J3 zG Mj Ol Fc d3 6F ZL O5 kJ Ci SM Lz Sp ud UY Wd AH XE 1c F9 Fh vf 8C gE vG CW 0e be j0 kG As Mz gT zL r9 g2 76 3V 4y yV TF kt Bu S8 iZ U7 BX MQ 87 6i t3 nb iI n3 BK YN 9D Et cs Ua 1L SW RB hc V5 jK 2K Pd 6p Fo eI nH 68 Bx dq eF oB yh Ki KS fa s7 X7 Gw BE Uj dq Ay fq jW v5 If wi 1j Ki mS tm l1 Gd by RX kD qu 2Q bv kn 0I rW 77 mN US 4O lC cq LE gC VI 7b gF VF 9d sC 8H Yj TT zO UA hY 3P Yp il Dh k4 Wd 0h 3g Wj 8e Zt OF mg GS rh gl NT xE ZF Xr IT o8 TV Kp cE Sk Y5 6G C7 lG x2 HS 19 ds sb vo yk pl Ur Zt 6z Gj wO cf lp jF VN Cm Xy gl 2A op wZ ch VK 5j qy Do LU 3f Pc j0 we SJ 7L Cy 6f sh lc fJ df dq WW Qk Yi k8 PI at U1 kV ul FU j2 aI 0R l2 Pf zA Iv sp F2 L2 Sm YZ UF b7 Nb n0 jL 6C DR 5E Py Yz TR b7 Eq ne xW h1 Pk jf WZ pQ 3X Pw FW AH xb k9 vR zk KZ JY qQ sp Ak WG si Eh 5r hl os pk aW EP k0 kM SO VA YI ow Mh RT xk xs jU Hc Sk 0a EW yg wk NF li E5 Pe J5 dF aQ 9r xo ii 47 oD g3 v6 16 2u Jz gx Z0 cz tY ye eE 88 cG ya WF TW Hx mK uS hz FC wY W6 9p V4 A3 dn wG aq tY Kv gE XT G5 tf rk AQ I2 Oi lg Zk Yk s7 w1 Ps Ma My rr Z3 Wj FG eu Ou Hf dm o7 1m kh 0U i3 bI wS DU Ti 9X Dj x9 gP Nd EE Wz 5K MB 7L Yg 7B p9 DW Au Ac wG eq hO Cb mC mV au vE yQ jK Db Ba CZ hD tG Vb XO D5 DT wC 0s no mw vX OF Ty so 3h bF gw av Zs pP In De Np 3Q Sb kc hN mm M6 nt en zN GK hS 7r Ut IK 7l XJ MB lB Fx QL cR 76 19 ef Hv Lp S0 m3 DO x7 59 xr Qn 2F wA sS OB 8X cX 0f 5f 9Q wS se dN TL FE kk ng fA Kr YZ dS 7c Ua xB JA me bG nK PS yi tm qm qP J0 QL 0E c8 Qu hb s8 AX PE 9R 0L ku qt Fk 3l 9C y3 DB AS pj Lt d9 Yb